Üzleti terv minta, amit fejezetenként kitölthetsz
Ez az üzleti terv minta tíz fejezetben kérdez végig mindenen, amit egy bank, egy pályázat vagy te magad tudni akarsz a vállalkozásodról. Fejezetenként kitöltöd, a fedezeti pontot a kalkulátor számolja ki, a végén pedig egy dokumentumot kapsz.
Minden fejezetnél ott a kérdés, amire válaszolnod kell, és egy rövid példa. Amit beírsz, csak a böngésződben marad, a kész tervet kimásolhatod, letöltheted Wordben vagy kinyomtathatod.
Te egy szigorú, de segítőkész bankár és befektető vagy, aki magyar kisvállalkozások terveit bírálja. Olvasd el az üzleti tervemet, és: 1. Sorold fel a 3 leggyengébb pontját, mindegyikhez egy kérdéssel, amire válaszolnom kell. 2. Jelöld, hol állítok olyat, amit nem támasztok alá adattal. 3. Számold újra a fedezeti pontot, ha a számaim alapján mást kapsz, és mondd meg, mi a legkockázatosabb feltételezés. Ne dicsérj, ne írd át helyettem az egészet. Üzleti terv 1. Vezetői összefoglaló (még nincs kitöltve) 2. A probléma és a megoldás (még nincs kitöltve) 3. Célcsoport (még nincs kitöltve) 4. Piac és versenytársak (még nincs kitöltve) 5. Termék, szolgáltatás és ár (még nincs kitöltve) 6. Értékesítés és marketing (még nincs kitöltve) 7. Működés és csapat (még nincs kitöltve) 8. Pénzügyi terv (még nincs kitöltve) 9. Kockázatok (még nincs kitöltve) 10. Mérföldkövek (még nincs kitöltve)
Mi az üzleti terv, és kinek kell
Az üzleti terv egy írásos összefoglaló arról, mit adsz el, kinek, mennyiért, mibe kerül a működés, és mikortól térül meg. Nem irodalmi mű: annál jobb, minél hamarabb kiderül belőle, hogy a számok kijönnek-e.
Három okból szokás megírni. A bank hitelkérelemhez kérheti, egy pályázat beadásához gyakran kötelező melléklet, és a legfontosabb olvasója te magad vagy: írás közben derül ki, hol nem gondoltad végig az ötletet.
Ha még csak ötleted sincs, kezdd a vállalkozás ötletek szűrhető listájával, és ahhoz gyere vissza, amelyik a hétnapos teszten is megállt.
Egyszerű üzleti terv minta: a tíz fejezet
Egy egyszerű üzleti terv minta tíz rövid fejezetből áll, és egy egyszemélyes vállalkozásnál öt-nyolc oldal bőven elég. Az alábbi sorrend a legelterjedtebb, a bankok és pályázatok saját sablonjai is nagyjából ezt követik.
Mi a fedezeti pont
A fedezeti pont az az eladási mennyiség vagy árbevétel, amelynél a bevétel épp fedezi az összes költséget: nincs se nyereség, se veszteség. Ami fölötte van, abból keletkezik a nyereség, ami alatta, az veszteség.
Kétféle költséggel számol. A fix költség akkor is felmerül, ha egy darabot sem adsz el (bérleti díj, szoftverek, könyvelő, közterhek, és a saját minimális kivéted). A változó költség minden eladott darabbal vagy ügyféllel együtt nő (anyag, szállítás, utazás, díjak).
Fedezeti pont számítás képlettel és példával
A képlet: fedezeti pont (darab) = havi fix költség / (egységár mínusz egységnyi változó költség). A zárójelben lévő különbség a fedezet, vagyis amennyi egy eladásból a fix költségekre jut. A szükséges árbevétel a darabszám és az egységár szorzata.
Egy példa, kitalált számokkal: egy egyszemélyes közösségimédia-szolgáltatás havi fix költsége 420 000 Ft, egy étterem havidíja 120 000 Ft, ügyfelenkénti változó költsége 15 000 Ft. A fedezet ügyfelenként 105 000 Ft, tehát 420 000 / 105 000 = 4 ügyfél kell havonta, ami 480 000 Ft árbevétel. Az ötödik ügyféltől kezdve keletkezik nyereség.
Ha a képlet törtszámot ad, mindig felfelé kerekíts: 2,3 ügyfél a gyakorlatban három. A kalkulátor ezt magától megteszi, és azt is megmutatja, mennyi árbevétel kell hozzá.
Gyakori hibák az üzleti terv készítése során
Az üzleti terv készítése közben ugyanazok a hibák jönnek elő újra és újra. A legtöbbjük abból fakad, hogy a terv a reményt írja le, nem a valószínűt.
Üzleti terv sablon AI-jal: így teszteld a tervet
Az AI jó vitapartner egy kész tervhez: megkeresi a belső ellentmondásokat, a hiányzó számokat és a túl optimista feltételezéseket. A tervet viszont ne vele írasd meg, mert a valós piacot és a saját számaidat csak te ismered.
Az eszköz a kitöltött tervből magától összerak egy ilyen promptot. Ha kézzel csinálnád, ezt másold be a terved elé, és ha még bizonytalan vagy a promptírásban, a prompt alapokról szóló cikk segít.
Te egy kételkedő banki hitelelemző és egy tapasztalt kisvállalkozó vagy egyszerre. Alább az üzleti tervem: <a teljes terv beillesztése> Feladat: 1. Keresd meg a számok közötti ellentmondásokat. 2. Sorold fel a három legoptimistább feltételezést, és mondd meg, mivel ellenőrizzem őket. 3. Mi hiányzik, amit egy bank vagy pályázati bíráló biztosan megkérdezne? 4. Számold újra a fedezeti pontot a megadott adatokból. Ne dicsérj, ne írj újra semmit. Pontokba szedve válaszolj, és ahol nincs elég adatod, kérdezz vissza ahelyett, hogy kitalálnád.
Üzleti terv pályázathoz és hitelhez
Pályázathoz és hitelhez a saját terved jó alap, de szinte mindig a kiíró vagy a bank saját sablonját kell kitöltened, a saját szempontjaival és formai előírásaival. Ezeket mindig a pályázati felhívásból vagy a bank hivatalos tájékoztatójából vedd, ne fórumokból vagy régi mintákból.
A felhívások és a feltételek gyakran változnak, ezért itt szándékosan nem nevezünk meg konkrét programot. Nézd meg a kiíró hivatalos oldalát, és ha a terv a megélhetésedről szól, egy könyvelő vagy vállalkozásfejlesztési tanácsadó egy óra alatt többet szűr ki belőle, mint bármelyik sablon. Ha AI-tudással szolgáltatást építenél, az online pénzkeresésről szóló cikk segít az ajánlatban és az árazásban.
Mintaterv: Falatkép, közösségimédia-szolgáltatás szegedi éttermeknek
1. Vezetői összefoglaló
A Falatkép egyszemélyes szolgáltatás, amely szegedi családi éttermek, kávézók és cukrászdák közösségi oldalait viszi havidíjért: helyszíni fotózás, heti három poszt, kommentkezelés hétköznap. A munka egy részét AI-eszközök gyorsítják (posztvázlatok, fotók utómunkája), a fotózás, a hangnem és az átnézés emberi. A példa szerinti havidíj 120 000 Ft. Az induláshoz 300 000 Ft kell eszközökre és az első hónapok tartalékára. A havi fix költség 420 000 Ft a saját minimális kivéttel együtt, a fedezeti pont 4 ügyfél. A cél 6 ügyfél az első év végére. Minden szám ebben a tervben példa.
2. A probléma és a megoldás
A kis vendéglátóhelyek tudják, hogy a vendégek a közösségi oldalukon nézik meg a napi menüt és a hangulatot, mégis hetekig nem frissítik az oldalt. A tulajdonos konyhán áll vagy a beszállítókkal tárgyal, a posztolás mindig hátrébb csúszik. Ügynökséget nem engedhetnek meg maguknak, a szabadúszó szövegírók pedig nem járnak ki fotózni. A Falatkép ezt egy csomagban oldja meg: havonta egyszer kimegyek fotózni, a heti menüből és a fotókból AI-jal készítek posztvázlatokat, ezeket a hely hangján átírom, a tulajdonos pedig egy üzenetben hagyja jóvá a következő heti adagot.
3. Célcsoport
Családi tulajdonú éttermek, bisztrók, kávézók és cukrászdák Szegeden és a közvetlen környékén, akiknek van Facebook- és Instagram-oldaluk, de nincs saját marketingesük. A döntéshozó a tulajdonos, aki jellemzően telefonon és személyesen érhető el, nem e-mailben. Az első kör összeállításához végignéztem a helyi helyek oldalait: a fele több mint egy hónapja nem posztolt. Az első tíz megkeresendő helyet név szerint kigyűjtöttem, közülük kettőnél ismerem személyesen a tulajdonost. Ez nem piackutatás, de elég ahhoz, hogy látszódjon: van kit megkeresni.
4. Piac és versenytársak
Szegeden két ügynökséget találtam, amelyik vendéglátással is foglalkozik, de mindkettő nagyobb ügyfelekre és kampányokra szakosodott, és az áruk egy kis étterem havi kereténél magasabb. Online sok szabadúszó kínál közösségimédia-kezelést, többnyire távolról, saját fotók nélkül. A harmadik versenytárs maga a tulajdonos vagy egy családtag, aki időnként posztol. Az én különbségem a helyben készült, rendszeres fotó, a gyors válasz, és hogy a csomag a heti menüre épül, így a tulajdonosnak egy üzenetnél többet nem kell foglalkoznia vele.
5. Termék, szolgáltatás és ár
Egy csomag van, hogy egyszerű legyen eladni: havi 12 poszt Facebookra és Instagramra, havonta egy legfeljebb kétórás helyszíni fotózás, a kommentek és üzenetek kezelése hétköznap munkaidőben, és egy rövid havi összefoglaló. A példa szerinti ár 120 000 Ft havonta, három hónapos kezdő időszakkal, utána havonta felmondható. Nincs benne fizetett hirdetés kezelése, videóforgatás és hétvégi ügyelet, ezeket külön árazom, ha igény lesz rájuk. Az első ügyfél egy hónapos kedvezményes próbát kap, cserébe referenciát és fotókat a portfólióba.
6. Értékesítés és marketing
Az első ügyfeleket személyesen keresem meg, mindenkinél egy kész mintával: három posztot előre elkészítek a hely meglévő fotóiból, hogy látsszon, mit kapnának. A tervezett ütem heti öt megkeresés. Óvatos becslésem szerint tíz megkeresésből egy lesz ügyfél, ezt az első két hónap után újraszámolom. Az első ügyfelek után az ajánlás a fő csatorna: a vendéglátósok ismerik egymást. Mellette a saját oldalamon havonta két esettanulmányt teszek közzé előtte-utána képekkel, és jelen vagyok a helyi vállalkozói csoportokban.
7. Működés és csapat
Egyedül dolgozom, egyéni vállalkozóként. A könyvelést megbízott könyvelő végzi, a jogi mintadokumentumokat (szerződés, adatkezelés) egyszer egy szakemberrel átnézetem. Egy ügyfél a tervezésem szerint havonta körülbelül 12 órát visz el: fotózás, utómunka, posztok, kommentek. Az AI-eszközök a posztvázlatokban és a fotók utómunkájában spórolnak időt, minden poszt az én átnézésem után megy ki, és a tulajdonos hagyja jóvá. A kapacitásom felső határa ennyi idővel 8 ügyfél körül van, efölött segítőt kellene bevonni.
8. Pénzügyi terv
Minden szám példa. Induló költség 300 000 Ft: objektív és lámpa 180 000 Ft, a többi tartalék az első hónapokra. Havi fix költség 420 000 Ft: szoftverek és előfizetések 35 000 Ft, telefon és internet 15 000 Ft, könyvelő 30 000 Ft, utazás 20 000 Ft, közterhek 70 000 Ft (a valós összeg az adózási módtól függ, könyvelővel ellenőrizendő), saját minimális kivét 250 000 Ft. Változó költség ügyfelenként 15 000 Ft. Fedezet ügyfelenként 105 000 Ft, a fedezeti pont 420 000 / 105 000 = 4 ügyfél, vagyis 480 000 Ft havi árbevétel. 6 ügyfélnél a havi árbevétel 720 000 Ft, a fix költségek fölött 210 000 Ft marad.
9. Kockázatok
Az első kockázat a lassú ügyfélszerzés: ha a harmadik hónap végére nincs meg három ügyfél, a tartalék fogy, ezért az első hónapokra félállású munkát is megtartok. A második egy nagy ügyfél kiesése: egyetlen ügyfél se adja a bevétel harmadánál többet. A harmadik a betegség vagy kiesés: mindig két hétre előre elkészített posztokkal dolgozom. A negyedik az AI-eszközök hibái, például rossz ár vagy nyitvatartás egy posztban: ezért megy ki minden poszt kétszeres átnézés után. Végül az éttermek szezonalitása: nyáron a teraszos helyek, télen a rendezvényes helyek erősebbek, ezt vegyes ügyfélkörrel kezelem.
10. Mérföldkövek
1. hónap: tíz személyes megkeresés, egy próbaügyfél. 3. hónap: 3 fizető ügyfél, és lemérve, mennyi idő megy el valójában egy ügyfélre. 6. hónap: 4 ügyfél, vagyis a fedezeti pont elérése, és két esettanulmány a saját oldalon. 9. hónap: 5 ügyfél, döntés arról, kell-e második csomag (például rövid videók). 12. hónap: 6 ügyfél, az ár felülvizsgálata a mért munkaidő alapján, és döntés arról, érdemes-e segítőt bevonni. Ha a 6. hónapban 3 alatt van az ügyfélszám, újragondolom az ajánlatot vagy a célcsoportot.
Gyakori kérdések
Ingyenes ez az üzleti terv minta?
Igen. A tíz fejezetes üzleti terv minta kitölthető a böngészőben, alatta egy teljesen kitöltött példa is van, és a kész tervet Wordben is letöltheted. Regisztráció nem kell.
Milyen hosszú legyen egy üzleti terv?
Egy egyszemélyes vagy kis vállalkozásnál öt-nyolc oldal elég. Bank vagy pályázat esetén a kiíró sablonja és terjedelmi előírása dönt, azt mindig nézd meg a felhívásban.
Hogyan kell kiszámolni a fedezeti pontot?
A havi fix költséget elosztod az egységár és az egységnyi változó költség különbségével. Ha a fix költség 420 000 Ft, az ár 120 000 Ft, a változó költség 15 000 Ft, akkor 420 000 / 105 000 = 4 egység kell havonta.
Mi kerüljön egy egyszerű üzleti terv mintába?
Vezetői összefoglaló, probléma és megoldás, célcsoport, piac és versenytársak, termék és ár, értékesítés és marketing, működés és csapat, pénzügyi terv, kockázatok és mérföldkövek. Egy-egy fejezet lehet néhány bekezdés is.
Megírhatja az üzleti tervet a ChatGPT?
Megírhatja a vázlatot, de a piacot, az árakat és a költségeidet nem ismeri, ezért ezeket kitalálja. Jobb, ha te töltöd ki, és az AI-t kritikusnak használod: keresse meg az ellentmondásokat és a túl optimista számokat.
Kell üzleti terv egyéni vállalkozás indításához?
Az egyéni vállalkozás bejelentéséhez nem kell. Hitelhez vagy pályázathoz jellemzően kérik, és saját magadnak is érdemes megírni, mert a fedezeti pontból kiderül, hány ügyfél kell ahhoz, hogy megérje.